Anda pasti tahu kata-kata yang dapat dikurangkan dan premium. Anda mungkin sudah membayar salah satu atau keduanya. Namun apakah Anda benar-benar memahami cara kerja polis asuransi mobil? Tahukah Anda bagian mana dari suatu kebijakan yang penting ketika terjadi kecelakaan?
Kebanyakan orang tidak.
Itu sebuah masalah. Empat puluh tujuh negara bagian mewajibkan beberapa bentuk asuransi mobil. Ketidaktahuan bukan hanya sebuah kemewahan di sini; itu adalah risiko hukum. Anda perlu mengetahui batas minimum hukum. Anda juga perlu mengetahui lapisan perlindungan opsional mana yang dapat menyelamatkan Anda dari kehancuran finansial.
Sebelum Anda menandatangani kontrak apa pun, pertimbangkan variabelnya. Jenis kendaraan Anda penting. Riwayat mengemudi Anda penting. Jumlah maksimum yang ingin Anda keluarkan itu penting. Memahami mekanisme asuransi mobil bukan tentang menjadi seorang aktuaris. Ini tentang memastikan bahwa jika ada yang salah, kebijakan tersebut akan tetap berjalan.
Kami akan membahas jenis cakupan spesifik yang tersedia. Kami akan melihat apa yang menaikkan biaya. Kami akan membahas strategi untuk menurunkan premi tersebut. Tapi pertama-tama, Anda perlu tahu apa yang Anda beli.
Anatomi Polis Asuransi Mobil
Membeli asuransi mobil berarti membeli polis. Dokumen ini adalah paket dengan jenis cakupan yang berbeda. Beberapa bersifat wajib. Beberapa bersifat opsional. Perpaduan yang tepat bergantung pada undang-undang negara bagian Anda dan toleransi risiko pribadi Anda.
Berikut adalah rincian jenis pertanggungan utama yang akan Anda temui.
Cakupan Kewajiban
Ini adalah tulang punggung sebagian besar kebijakan. Cakupan tanggung jawab membayar cedera tubuh dan kerusakan properti yang Anda timbulkan pada orang lain. Ini mencakup tagihan medis pengemudi lain, perbaikan kendaraan mereka, dan kemungkinan hilangnya gaji mereka. Ini juga mencakup biaya pembelaan hukum Anda jika Anda dituntut.
Undang-undang negara bagian menentukan batas minimum. Anda dapat, dan sering kali harus, membeli lebih dari yang diwajibkan oleh negara. Jika Anda menyebabkan kecelakaan parah dan batas polis Anda terlalu rendah, aset pribadi Anda dipertaruhkan.
Tabrakan dan Komprehensif
Keduanya mencakup kerusakan pada kendaraan Anda, tetapi keduanya dipicu dalam keadaan yang berbeda.
Pertanggungan Tabrakan membayar kerusakan pada mobil Anda akibat tabrakan dengan kendaraan atau benda lain. Menabrak pohon? Tabrakan membuahkan hasil. Ditabrak dari belakang oleh truk pickup? Tabrakan membuahkan hasil.
Cakupan komprehensif menangani segalanya. Ia membayar kerugian atau kerusakan yang bukan disebabkan oleh tabrakan. Bayangkan kebakaran, pencurian, vandalisme, hujan es, angin, atau banjir. Jika seekor burung menabrak kaca depan Anda atau dahan jatuh menimpa kap mobil Anda, perlindungan komprehensif yang Anda butuhkan.
Pembayaran Medis dan PIP
Kecelakaan menyebabkan cedera. Siapa yang membayar tagihan medis?
Pembayaran Medis (MedPay) cakupan membayar biaya pengobatan untuk Anda dan penumpang Anda, terlepas dari siapa yang bersalah. Ini sangat mudah.
Perlindungan Cedera Pribadi (PIP) serupa namun lebih luas. PIP diperlukan di beberapa negara bagian. Ia membayar biaya pengobatan dan biaya lain seperti kehilangan gaji atau rehabilitasi, terlepas dari kesalahannya. Jika Anda tinggal di negara bagian tanpa kesalahan, kemungkinan besar Anda menderita PIP.
Pengendara yang Tidak Diasuransikan dan Kurang Diasuransikan
Di sinilah sistem sering gagal, dan di mana Anda memerlukan perlindungan.
Pengendara yang Tidak Diasuransikan Perlindungan membayar perbaikan mobil Anda dan tagihan medis Anda jika pengemudi yang bersalah tidak memiliki asuransi. Pengemudi tabrak lari juga sering masuk dalam kategori ini.
Pertanggungan Pengendara yang Kurang Diasuransikan berlaku ketika pengemudi yang bersalah memiliki asuransi, namun batasannya terlalu rendah untuk menutupi seluruh tingkat kerusakan. Jika mereka memiliki tanggung jawab sebesar $20.000 dan kerugian Anda sebesar $100.000, pertanggungan ini mengisi kesenjangan tersebut.
Penggantian Biaya Sewa
Jika mobil Anda ada di bengkel setelah terjadi kecelakaan, Anda tetap harus pindah. Cakupan penggantian biaya sewa membayar mobil sewaan saat mobil Anda sedang diperbaiki. Biasanya memiliki batas harian dan batas total. Tanpanya, Anda harus membayar sendiri untuk setiap milnya.
Membangun Campuran Cakupan Anda
Perusahaan asuransi jarang menjualnya secara terpisah. Anda biasanya akan membelinya dalam bentuk bundel. Langkah pertama adalah memeriksa persyaratan minimum negara bagian Anda. Namun nilai minimumnya hanya sebatas itu—minimum.
Apakah cakupan tambahan sepadan dengan biayanya? Seringkali ya. Alternatifnya adalah menghadapi ribuan pengeluaran yang harus dikeluarkan sendiri. Atau lebih buruk lagi, kebangkrutan.
Selanjutnya, kita akan melihat cara menghitung kebutuhan spesifik Anda. Mengetahui jenis pertanggungan adalah langkah pertama. Mengetahui berapa banyak masing-masing yang Anda butuhkan adalah langkah kedua.
Kesenjangan Antara Batasan Minimum Legal dan Risiko Nyata
Mandat negara adalah landasan, bukan batas atas, untuk liputan Anda.
Sembilan puluh persen pengemudi mengabaikan hal ini. Mereka membeli dalam jumlah minimum karena murah. Ini juga merupakan pertaruhan yang berbahaya. Kebanyakan pengendara akhirnya membeli lapisan perlindungan ekstra karena penyok sepatbor jarang menempel pada bemper. Anda memerlukan kebijakan yang menangani realitas berkendara modern yang berantakan dan mahal, bukan hanya definisi kecelakaan di buku teks.
Untuk berhenti membayar lebih untuk sampah yang tidak berguna sambil tetap terlindungi dari kebangkrutan, Anda harus menguraikan profil risiko spesifik Anda.
Hukum Negara dan Realitas PIP
Empat puluh tujuh negara bagian mengamanatkan asuransi pertanggungjawaban. Ini adalah landasan yang tidak bisa dinegosiasikan. Ini membayar cedera tubuh dan kerusakan properti yang Anda timbulkan pada orang lain. Itu tidak membayar sepeser pun untuk mobil atau tagihan medis Anda.
Lalu ada Perlindungan Cedera Pribadi (PIP). Ini adalah bagian yang membingungkan bagi banyak orang. Lima belas negara bagian, termasuk New York, New Jersey, Massachusetts, Michigan, Florida, dan Maryland, mewajibkannya.
PIP menanggung biaya pengobatan dan kehilangan gaji Anda terlepas dari siapa yang menyebabkan kecelakaan itu. Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, Anda terkunci dalam cakupan ini. Jika Anda tinggal di tempat lain, Anda mungkin tidak memerlukannya—kecuali jika asuransi kesehatan Anda buruk.
Namun inilah jebakannya: batas minimum negara sering kali sangat rendah. Kecelakaan serius di kawasan berbiaya hidup tinggi dapat menghancurkan batasan tersebut dalam hitungan detik. Pengemudi yang cerdas membeli batasan yang lebih tinggi. Dibutuhkan biaya yang sangat kecil untuk mendapatkan puluhan ribu dolar dalam perlindungan aset tambahan.
Memilih Campuran Cakupan Anda
Asuransi adalah sebuah menu. Anda tidak perlu memesan semuanya.
Tanyakan pada diri Anda apa yang sebenarnya Anda butuhkan:
- Penggantian biaya sewa: Apakah Anda memerlukan pinjaman saat mobil Anda berada di bengkel?
- Perpanjangan jaminan: Ini terpisah dari asuransi. Mereka menutupi kerusakan mekanis.
- Asuransi kesenjangan: Penting jika Anda menyewakan atau membiayai. Jika Anda menjumlahkan mobil, asuransi standar membayar nilai pasar saat ini. Asuransi kesenjangan mencakup selisih antara nilai tersebut dan jumlah hutang Anda yang masih tersisa kepada bank. Tanpa itu, Anda bisa berhutang ribuan dolar untuk total kendaraan.
Banyak orang melewatkan asuransi kesenjangan sampai terlambat. Jangan menjadi salah satu dari mereka.
Matematika Perlindungan Aset
Asuransi pertanggungjawaban adalah perisai Anda. Jika Anda hanya membawa persyaratan minimum negara bagian dan Anda menyebabkan kecelakaan parah, pengacara pihak lain akan memeriksa aset pribadi Anda. Rumah. Tabungan. Gaji di masa depan.
Anda perlu mengaudit kekayaan bersih Anda. Kemudian, putuskan kerugian apa yang bisa Anda tanggung.
Perusahaan asuransi mengetahui hal ini. Itu sebabnya meningkatkan batas tanggung jawab Anda seringkali sangat murah. Apakah layak membayar tambahan $50 sebulan untuk memastikan rumah Anda tidak disita jika Anda menabrak sedan mewah? Ya. Selalu ya.
Jalankan skenarionya.
Jika Anda menjumlahkan total mobil orang lain, apakah polis Anda mencakup seluruh nilai?
Berapa banyak yang masuk ke rekening giro Anda?
Jika jawabannya “banyak”, Anda memerlukan cakupan yang lebih luas. Keyakinan tidaklah murah, namun tanggung jawab lebih murah daripada litigasi.
Nilai Kendaraan dan Logika Tabrakan
Apakah mobil Anda penting?
Jika kendaraan Anda bernilai $2.000 atau kurang, lewati cakupan komprehensif dan tabrakan. Premi dan pengurangan akan memakan ekuitas Anda bahkan sebelum Anda mencapai titik impas. Ini adalah kerugian bersih.
Namun jika Anda mengendarai mobil seharga $50.000, perhitungannya akan terbalik. Membayar tambahan $200 hingga $300 per tahun untuk memastikan aset tersebut masuk akal. Sebuah kecelakaan serius menghabiskan $50.000 seketika. Asuransi menggantikan nilai itu. Tanpanya, Anda membayar mobil itu dua kali.
Ini bukan hanya tentang depresiasi. Ini tentang likuiditas. Jika Anda tidak memiliki uang tunai sebesar $50.000 untuk membeli mobil pengganti setelah kecelakaan, Anda memerlukan perlindungan tabrakan. Periode.
Memanfaatkan Kebijakan Lain
Kebijakan otomatis Anda bukanlah sebuah silo.
Periksa asuransi kesehatan Anda. Jika Anda memiliki cakupan yang kuat, Anda mungkin tidak memerlukan PIP dengan batas tinggi. Anda dapat mematuhi jumlah minimum negara bagian untuk pembayaran medis cedera tubuh dan menghemat uang tunai.
Periksa kebijakan pemilik rumah atau penyewa Anda. Beberapa dari kebijakan ini menawarkan perluasan tanggung jawab terbatas atau perlindungan cedera pribadi yang tumpang tindih dengan cakupan mobil.
Jangan membayar untuk manfaat duplikat. Audit kebijakan Anda yang ada. Jika asuransi kesehatan Anda mencakup 90% tagihan medis pasca kecelakaan, kebutuhan PIP otomatis Anda mungkin lebih rendah. Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, PIP otomatis Anda harus tinggi.
Perhitungan Akhir
Asuransi mobil merupakan perhitungan toleransi risiko.
Anda memutuskan berapa banyak Anda ingin membayar perusahaan asuransi versus berapa banyak Anda bersedia mempertaruhkan tabungan Anda sendiri.
Jika mobil Anda sudah tua, risikonya rendah. Anda membayar lebih sedikit. Jika aset Anda tinggi, risikonya pun tinggi. Anda membayar lebih untuk batas tanggung jawab.
Tidak ada kebijakan yang “terbaik”. Yang ada hanyalah kebijakan yang sesuai dengan realitas keuangan Anda saat ini. Berhentilah menebak. Lihatlah nilai mobil Anda. Lihatlah aset Anda. Lihatlah asuransi Anda yang lain. Kemudian belilah polis yang memungkinkan Anda tidur di malam hari.
Premi asuransi bukanlah angka acak. Mereka dihitung berdasarkan matriks faktor risiko yang digunakan perusahaan asuransi untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim. Jika menurut Anda tarif Anda terlalu tinggi, biasanya hal itu disebabkan oleh salah satu variabel berikut yang mendorong Anda ke dalam kelompok risiko yang lebih tinggi.
Peran Kendaraan dalam Premium Anda
Mobil itu sendiri adalah titik awalnya. Mobil sport akan lebih mahal biaya asuransinya dibandingkan sedan keluarga. Ini bukan hanya tentang estetika. Ini tentang biaya perbaikan, kemampuan kinerja, dan statistik pencurian. Jika Anda membeli kendaraan dengan tingkat pencurian yang tinggi, kemungkinan besar pertanggungan Anda akan lebih mahal. Pada dasarnya, cakupan Anda terkait dengan nilai mobil Anda.
Perusahaan asuransi tahu model mana yang rentan terhadap perbaikan mahal. Mereka juga mengetahui mobil mana yang paling sering dicuri. Jika Anda belum membeli mobil, cari tahu mobil apa yang masuk “daftar bagus” di antara perusahaan asuransi mobil. Memilih model dengan profil risiko yang lebih rendah dapat mengurangi tarif dasar Anda secara signifikan.
Lokasi Lebih Penting Dari Yang Anda Pikirkan
Tempat tinggal Anda memengaruhi biaya asuransi mobil Anda. Jika Anda tinggal di daerah yang sering terjadi kecelakaan atau vandalisme, biaya asuransi akan lebih mahal. Lebih banyak mobil yang rusak di perkotaan dibandingkan di perdesaan. Anda mungkin akan membayar lebih untuk asuransi jika Anda tinggal di kota.
Kepadatan perkotaan meningkatkan kemungkinan terjadinya fender-bender. Hal ini juga meningkatkan risiko pencurian dan vandalisme. Pengemudi di pedesaan seringkali mendapatkan keuntungan dari tarif yang lebih rendah karena paparan terhadap risiko-risiko tersebut lebih rendah. Jika Anda berpindah dari kota yang padat ke pinggiran kota yang lebih tenang, Anda mungkin akan melihat penurunan premi Anda.
Jarak Tempuh dan Pola Penggunaan
Seberapa sering Anda mengemudi berdampak langsung pada biaya asuransi Anda. Semakin banyak Anda mengemudi, semakin tinggi kemungkinan Anda mengalami kecelakaan. Pengemudi yang melakukan perjalanan jarak jauh membayar lebih mahal dibandingkan pengemudi yang tinggal di dekat tempat kerja mereka. Jika Anda hanya menggunakan mobil Anda pada akhir pekan, tarif asuransi Anda harus lebih rendah daripada seseorang yang bepergian ke tempat kerja setiap hari.
Banyak perusahaan asuransi kini menawarkan program asuransi berbasis penggunaan. Ini melacak kebiasaan mengemudi Anda melalui aplikasi atau perangkat. Jika Anda mengemudi lebih sedikit, Anda membayar lebih sedikit. Ini adalah cara mudah untuk menghemat uang jika Anda melakukan perjalanan singkat atau jarang mengemudi pada jam-jam berisiko tinggi.
Faktor Risiko Pribadi
Faktor terakhir berkaitan dengan siapa Anda. Usia, jenis kelamin, status perkawinan, dan catatan mengemudi Anda semuanya diperhitungkan. Tingkat kecelakaan lebih tinggi pada pengemudi berusia di bawah 25 tahun. Jika Anda masih muda, perkirakan untuk membayar lebih sedikit. Laki-laki muda dan laki-laki lajang juga memiliki tingkat kecelakaan yang lebih tinggi.
Jika Anda seorang pria berusia 19 tahun yang belum menikah, tarif asuransi Anda pasti akan terpengaruh. Ini mungkin tampak tidak adil. Namun secara statistik, kelompok-kelompok ini mengajukan lebih banyak klaim. Jika catatan mengemudi Anda sempurna, tarif Anda akan lebih rendah. Pengemudi yang rentan terhadap pelanggaran lalu lintas atau kecelakaan membayar lebih dari pengemudi yang aman.
Strategi untuk Menurunkan Harga
Jika faktor biaya ini mulai membuat Anda takut, jangan khawatir. Ada beberapa cara untuk menurunkan tarif asuransi Anda. Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan diskon karena berbagai alasan. Pelajar yang baik, memiliki lebih dari satu mobil yang diasuransikan, dan mengemudi bebas kecelakaan semuanya layak mendapatkan diskon. Tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang diskon spesifik yang mungkin tersedia untuk Anda.
Pertimbangkan carpooling atau menggunakan transportasi umum untuk berangkat kerja. Semakin sedikit Anda menggunakan mobil, semakin sedikit biaya asuransi Anda. Banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon multi-kendaraan jika Anda mengasuransikan lebih dari satu mobil dengan polis yang sama. Menggabungkan asuransi rumah dan mobil juga dapat menurunkan biaya Anda.
Berkendara dengan hati-hati. Perusahaan asuransi tidak senang mengasuransikan pengemudi yang rawan kecelakaan. Semakin aman Anda mengemudi, semakin sedikit Anda harus membayar asuransi mobil. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan program telematika yang memberikan imbalan berkendara yang aman dengan premi yang lebih rendah. Jika Anda memiliki catatan bersih, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pengemudi yang aman.
Jangan takut untuk bertanya kepada perusahaan asuransi Anda tentang diskon apa pun yang mereka tawarkan. Ini bisa menghemat sedikit uang. Tarif dapat sangat bervariasi antar perusahaan. Bandingkan harga secara menyeluruh sebelum Anda membeli polis. Pilihan termurah tidak selalu yang terbaik, namun polis yang sedikit lebih mahal dengan cakupan yang lebih baik mungkin sepadan.
Kebiasaan mengemudi Anda, pilihan kendaraan, dan lokasi semuanya berperan dalam premi Anda. Memahami faktor-faktor ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas. Anda tidak dapat mengontrol cuaca atau pengemudi lain. Namun Anda dapat mengontrol seberapa sering Anda mengemudi dan mobil mana yang Anda beli. Kontrol itu ada harganya.
Seberapa Tinggi Deductible Menurunkan Premi
Perhitungan di balik asuransi sangat jelas, meskipun dokumennya tidak jelas. Anda memperdagangkan biaya di muka untuk risiko di masa depan. Pengurangan yang lebih tinggi berarti Anda menyimpan lebih banyak uang premi di saku Anda setiap bulan, namun Anda menanggung beban biaya perbaikan jika terjadi kesalahan.
Anggap saja sebagai pembayaran bersama untuk jaring pengaman mobil Anda. Jika Anda memilih potongan $1.000 dan bukan potongan $500, premi tahunan Anda akan turun. Itulah trade-offnya. Anda membayar lebih sedikit kepada perusahaan asuransi sekarang, sebagai imbalan atas persetujuan Anda untuk membayar lebih banyak uang di kemudian hari.
Kapan hal ini masuk akal? Jika Anda mengendarai sedan tua dengan nilai pasar rendah, pengurangan yang tinggi mungkin merupakan keputusan yang cerdas. Kecelakaan yang menelan biaya $2.000 merupakan pukulan yang dapat dikelola jika menghemat ratusan biaya bulanan. Namun jika Anda mengendarai mobil coupe mewah baru, potongan sebesar $1.000 itu terasa seperti jebakan finansial. Salah satu fender-bender menghapus tabungan yang Anda peroleh selama dua tahun premi.
Kuncinya adalah frekuensi. Seberapa sering Anda sebenarnya perlu mengajukan klaim? Kebanyakan pengemudi menghabiskan waktu bertahun-tahun tanpa satu pun. Jika Anda seorang komuter yang berhati-hati dan jarang mencantumkan mil pada odometer, Anda dapat mengasuransikan diri untuk kerusakan kecil. Biarkan perusahaan asuransi menangani hal-hal yang membawa bencana—kerugian total, tabrakan besar. Di sinilah kelompok risiko mereka menonjol.
Menavigasi Batas Tanpa Kesalahan dan Batas Terpisah
Geografi menentukan struktur cakupan Anda. Tidak semua negara bagian menerapkan aturan yang sama. Di negara bagian asuransi tanpa kesalahan, polis Anda sendiri yang membayar tagihan medis Anda, terlepas dari siapa yang menyebabkan kecelakaan itu. Kedengarannya nyaman. Ini menyederhanakan proses klaim. Tapi itu ada kaitannya. Anda biasanya kehilangan hak untuk menuntut pengemudi lain kecuali kerugiannya melebihi ambang batas tertentu yang ditentukan negara bagian.
Tempat tinggal Anda mengubah cara Anda berbelanja polis. Di negara bagian gugatan tradisional, kesalahan adalah segalanya. Jika Anda tertabrak, tanggung jawab pengemudi yang bersalah akan terbayar. Inilah sebabnya mengapa cakupan batas terpisah penting. Kebijakan batas terpisah menetapkan jumlah pembayaran maksimum yang terpisah untuk berbagai jenis kerusakan. Anda mungkin melihat batas tertulis 100/300/50.
Itu berarti:
– $100,000 untuk cedera tubuh per orang.
– $300,000 untuk total cedera tubuh per kecelakaan.
– $50,000 untuk kerusakan properti.
Angka-angka ini bukanlah saran. Itu adalah topi keras. Jika Anda menyebabkan kecelakaan yang mengakibatkan tagihan medis sebesar $400.000, perusahaan asuransi Anda akan membayar batas $300.000. Anda secara pribadi bertanggung jawab atas sisa $100.000. Itu adalah jumlah yang mengubah hidup seseorang yang tidak tercakup dalam pertanggungan pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan.
Menentukan Penggunaan dan Jenis Kebijakan Anda
Kebijakan Otomatis Pribadi (PAP) Anda kemungkinan besar adalah yang Anda miliki. Ini adalah paket standar. Ini mencakup tanggung jawab, pembayaran pengobatan, kerusakan fisik, dan perlindungan terhadap pengemudi yang tidak memiliki asuransi. Namun detailnya bergantung pada cara Anda mendefinisikan penggunaan.
Perusahaan asuransi mengkategorikan cara Anda mengemudi. Apakah ini perjalanan? Urusan bisnis? Perjalanan akhir pekan yang menyenangkan? Penggunaan memengaruhi tarif Anda. Seorang pengemudi yang menempuh jarak 20.000 mil per tahun untuk panggilan penjualan membayar lebih dari seseorang yang berkendara sejauh 5.000 mil untuk berbelanja. Paparan risikonya berbeda-beda. Jarak tempuh yang lebih tinggi berarti lebih banyak waktu di jalan, lebih banyak peluang untuk melakukan kesalahan, lebih banyak potensi untuk klaim.
Di sinilah diskon multi-mobil berlaku. Jika Anda mengasuransikan dua kendaraan atau lebih dengan polis yang sama, Anda berhemat. Ini juga merupakan perekonomian sederhana bagi perusahaan asuransi. Satu akun, satu siklus penagihan, satu kerangka penilaian risiko. Mereka mengembalikan sebagian dari efisiensi itu kepada Anda.
Namun jangan abaikan ketentuan syarat polis Anda. Kebijakan diperbarui setiap tahun. Tarif Anda bisa melonjak saat perpanjangan jika laporan kredit atau catatan mengemudi Anda berubah. Pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit sebagai proksi tanggung jawab. Secara statistik, pengemudi dengan skor kredit lebih rendah mengajukan lebih banyak klaim. Memang kontroversial, tapi itulah model yang mereka gunakan.
Intinya tentang Deductible
Memilih pengurangan bukan hanya tentang kemampuan Anda saat ini. Ini tentang apa yang Anda mampu besok. Ini tentang menyeimbangkan kenyamanan tagihan bulanan yang rendah dengan kenyataan tagihan perbaikan yang tiba-tiba.
Sebagian besar polis dimulai dengan pengurangan standar: $100, $250, $500, atau $1.000. Ini adalah norma-norma industri. Harga yang lebih rendah dari $100 jarang terjadi dan mahal. Menaikkan lebih dari $1.000 mungkin saja terjadi, tetapi berisiko jika rekening tabungan Anda sedikit.
Anda perlu melihat nilai mobil Anda. Periksa Kelley Blue Book atau panduan NADA. Jika mobil Anda bernilai $5.000, pengurangan $1.000 adalah 20% dari nilai aset. Itu curam. Jika mobil bernilai $30.000, pengurangan $1.000 hanya 3,3%. Jauh lebih mudah untuk ditelan.
“Memutuskan berapa banyak Anda bersedia membayar dan seberapa sering Anda merasa perlu mengajukan klaim asuransi akan membantu Anda memutuskan jumlah pengurangan yang tepat untuk Anda.”
Ketahui persyaratan negara bagian Anda. Ketahui nilai pasar mobil Anda. Ketahui anggaran Anda. Kebijakan yang tepat bukanlah kebijakan yang termurah. Ini adalah salah satu yang melindungi Anda tanpa membuat Anda bangkrut ketika hal yang tidak terduga terjadi. Sisanya hanyalah angka di halaman.
