Sie kennen die Wörter Selbstbehalt und Prämie. Sie haben wahrscheinlich einen oder beide bezahlt. Aber verstehen Sie eigentlich, wie eine Autoversicherung funktioniert? Wissen Sie, welche Teile einer Police wichtig sind, wenn ein Unfall passiert?
Die meisten Leute tun das nicht.
Das ist ein Problem. 47 Bundesstaaten schreiben eine Kfz-Versicherung in irgendeiner Form vor. Unwissenheit ist hier nicht nur ein Luxus; Es ist ein rechtliches Risiko. Sie müssen die gesetzlichen Mindestanforderungen kennen. Sie müssen auch wissen, welche optionalen Schutzebenen Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren könnten.
Berücksichtigen Sie die Variablen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen. Ihr Fahrzeugtyp ist wichtig. Ihre Fahrhistorie ist wichtig. Entscheidend ist der Höchstbetrag, den Sie bereit sind, aus eigener Tasche zu verlieren. Um die Mechanismen der Kfz-Versicherung zu verstehen, geht es nicht darum, Aktuar zu werden. Es geht darum, sicherzustellen, dass die Richtlinie Bestand hat, wenn etwas schief geht.
Wir gehen die spezifischen verfügbaren Deckungsarten durch. Wir schauen uns an, was die Kosten in die Höhe treibt. Wir besprechen Strategien zur Senkung dieser Prämien. Aber zuerst müssen Sie wissen, was Sie kaufen.
Die Anatomie einer Autoversicherung
Der Abschluss einer Kfz-Versicherung bedeutet den Abschluss einer Police. Dieses Dokument ist ein Paket unterschiedlicher Deckungsarten. Einige sind obligatorisch. Einige sind optional. Die richtige Mischung hängt von den Gesetzen Ihres Staates und Ihrer persönlichen Risikotoleranz ab.
Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der wichtigsten Deckungsarten, auf die Sie stoßen werden.
Haftpflichtversicherung
Dies ist das Rückgrat der meisten Richtlinien. Die Haftpflichtversicherung deckt Personen- und Sachschäden ab, die Sie Anderen zufügen. Es deckt die Arztrechnungen des anderen Fahrers, seine Fahrzeugreparaturen und möglicherweise seinen entgangenen Lohn ab. Es deckt auch Ihre Rechtsverteidigungskosten ab, wenn Sie verklagt werden.
Landesgesetze schreiben die Mindestgrenzen vor. Sie können und sollten oft mehr kaufen, als der Staat verlangt. Wenn Sie einen schweren Unfall verursachen und Ihre Versicherungssummen zu niedrig sind, steht Ihr persönliches Vermögen auf dem Spiel.
Kollision und umfassend
Diese beiden decken Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, werden jedoch unter unterschiedlichen Umständen ausgelöst.
Der Kollisionsschutz deckt Schäden an Ihrem Auto ab, die durch einen Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug oder Gegenstand entstehen. Einen Baum treffen? Kollision zahlt sich aus. Von einem Pickup aufgefahren? Kollision zahlt sich aus.
Der umfassende Versicherungsschutz kümmert sich um alles andere. Sie kommt für Verluste oder Schäden auf, die nicht durch eine Kollision verursacht wurden. Denken Sie an Feuer, Diebstahl, Vandalismus, Hagel, Wind oder Überschwemmung. Wenn ein Vogel gegen Ihre Windschutzscheibe schlägt oder ein Ast auf Ihre Motorhaube fällt, ist die Vollkaskoversicherung, die Sie benötigen.
Medizinische Zahlungen und PIP
Unfälle verursachen Verletzungen. Wer bezahlt die Arztrechnungen?
Der Versicherungsschutz Medizinische Zahlungen (MedPay) deckt die medizinischen Kosten für Sie und Ihre Passagiere ab, unabhängig davon, wer schuld ist. Es ist unkompliziert.
Der Schutz vor Personenschäden (PIP) ist ähnlich, aber umfassender. In einigen Staaten ist PIP erforderlich. Es übernimmt die Kosten für medizinische Behandlung und andere Kosten wie Lohnausfall oder Rehabilitation, unabhängig vom Verschulden. Wenn Sie in einem fehlerfreien Zustand leben, haben Sie wahrscheinlich PIP.
Unversicherter und unterversicherter Autofahrer
Hier versagt das System häufig und Sie benötigen Schutz.
Der Unversicherte Autofahrer -Schutz deckt die Reparaturen Ihres Autos und Ihre Arztrechnungen ab, wenn der schuldhafte Fahrer nicht versichert ist. Auch Fahrerflucht-Fahrer fallen häufig in diese Kategorie.
Der Unterversicherte Autofahrer -Schutz greift ein, wenn der schuldhafte Fahrer zwar versichert ist, die Deckungssummen jedoch zu niedrig sind, um den gesamten Schaden abzudecken. Wenn die Haftung 20.000 US-Dollar beträgt und Ihr Schaden 100.000 US-Dollar beträgt, füllt diese Deckung die Lücke.
Mietrückerstattung
Wenn Ihr Auto nach einem Unfall in der Werkstatt steht, müssen Sie trotzdem umziehen. Der Mietrückerstattungsschutz deckt die Kosten für einen Mietwagen ab, während Ihr Auto repariert wird. Normalerweise gibt es ein Tageslimit und eine Gesamtobergrenze. Ohne sie zahlen Sie jede Meile aus eigener Tasche.
Erstellen Sie Ihren Coverage-Mix
Versicherungsunternehmen verkaufen diese selten isoliert. Normalerweise kaufen Sie sie in Bündeln. Der erste Schritt besteht darin, die Mindestanforderungen Ihres Staates zu überprüfen. Aber Mindestwerte sind genau das – Mindestwerte.
Lohnt sich die zusätzliche Deckung? Oftmals ja. Die Alternative besteht darin, dass Tausende von Auslagen anfallen. Oder noch schlimmer: Insolvenz.
Als nächstes schauen wir uns an, wie Sie Ihren spezifischen Bedarf berechnen können. Der erste Schritt besteht darin, die Arten der Deckung zu kennen. Im zweiten Schritt müssen Sie wissen, wie viel Sie jeweils benötigen.
Die Kluft zwischen gesetzlichen Mindestwerten und realem Risiko
Staatliche Mandate sind die Untergrenze und nicht die Obergrenze für Ihren Versicherungsschutz.
Neunzig Prozent der Autofahrer ignorieren dies. Sie kaufen das Nötigste, weil es billig ist. Es ist auch ein gefährliches Glücksspiel. Die meisten Autofahrer kaufen am Ende zusätzliche Schutzschichten, da ein Kotflügelbieger selten an der Stoßstange anliegt. Sie benötigen eine Richtlinie, die sich mit der chaotischen und teuren Realität des modernen Autofahrens auseinandersetzt, und nicht nur mit der Lehrbuchdefinition eines Unfalls.
Um zu verhindern, dass Sie für nutzlosen Müll zu viel bezahlen und gleichzeitig vor dem Bankrott geschützt bleiben, müssen Sie Ihr spezifisches Risikoprofil aufschlüsseln.
Landesgesetze und die PIP-Realität
47 Bundesstaaten schreiben eine Haftpflichtversicherung vor. Dies ist die nicht verhandelbare Basis. Sie kommt für Körper- und Sachschäden auf, die Sie anderen zufügen. Es zahlt keinen Cent für Ihr Auto oder Ihre Arztrechnungen.
Dann gibt es noch den Personenschadenschutz (PIP). Das ist für viele der verwirrende Teil. Fünfzehn Bundesstaaten, darunter New York, New Jersey, Massachusetts, Michigan, Florida und Maryland, verlangen dies.
PIP übernimmt Ihre medizinischen Kosten und Ihren Lohnausfall, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, sind Sie an diesen Versicherungsschutz gebunden. Wenn Sie woanders leben, brauchen Sie es möglicherweise nicht – es sei denn, Ihre Krankenversicherung ist schlecht.
Aber hier liegt die Falle: Staatliche Mindestbeträge sind oft beleidigend niedrig. Ein schwerer Unfall in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten kann diese Grenzen in Sekundenschnelle sprengen. Kluge Fahrer kaufen höhere Limits. Zehntausende Dollar an zusätzlichem Vermögensschutz kosten ein paar Cent pro Dollar.
Wählen Sie Ihren Abdeckungsmix
Versicherung ist ein Menü. Sie müssen nicht alles bestellen.
Fragen Sie sich, was Sie eigentlich brauchen:
- Mietrückerstattung: Benötigen Sie einen Leihwagen, während Ihr Auto in der Werkstatt steht?
- Erweiterte Garantien: Diese sind unabhängig von der Versicherung. Sie decken mechanische Ausfälle ab.
- Gap-Versicherung: Unverzichtbar, wenn Sie leasen oder finanzieren. Bei einem Totalschaden zahlt die Standardversicherung den aktuellen Marktwert. Die Gap-Versicherung deckt die Differenz zwischen diesem Wert und dem, was Sie der Bank noch schulden. Ohne sie könnten Sie Tausende für ein Fahrzeug mit Totalschaden schulden.
Viele Menschen verzichten auf eine Gap-Versicherung, bis es zu spät ist. Seien Sie nicht einer von ihnen.
Die Vermögensschutzmathematik
Die Haftpflichtversicherung ist Ihr Schutzschild. Wenn Sie nur über staatliche Mindestwerte verfügen und einen schweren Unfall verursachen, wird der Anwalt der Gegenpartei Ihr Privatvermögen prüfen. Haus. Ersparnisse. Zukünftige Löhne.
Sie müssen Ihr Vermögen prüfen. Entscheiden Sie dann, welchen Verlust Sie sich leisten können.
Das wissen die Versicherer. Deshalb ist eine Erhöhung Ihrer Haftungshöchstgrenzen oft überraschend günstig. Lohnt es sich, zusätzlich 50 US-Dollar pro Monat zu zahlen, um sicherzustellen, dass Ihr Haus nicht beschlagnahmt wird, wenn Sie eine Luxuslimousine anfahren? Ja. Immer ja.
Führen Sie die Szenarien aus.
Deckt Ihre Police den vollen Wert ab, wenn Sie einen Totalschaden für das Auto einer anderen Person verursachen?
Wie viel landet auf Ihrem Girokonto?
Wenn die Antwort „viel“ lautet, benötigen Sie mehr Abdeckung. Vertrauen ist nicht billig, aber Haftung ist billiger als ein Rechtsstreit.
Fahrzeugwert und Kollisionslogik
Ist Ihr Auto wichtig?
Wenn Ihr Fahrzeug einen Wert von 2.000 US-Dollar oder weniger hat, verzichten Sie auf die Vollkasko- und Kollisionsversicherung. Die Prämien und Selbstbehalte verschlingen Ihr Eigenkapital, bevor Sie überhaupt die Gewinnschwelle erreichen. Es ist ein Nettoverlust.
Aber wenn Sie ein 50.000-Dollar-Auto fahren, dreht sich die Rechnung um. Es macht Sinn, 200 bis 300 US-Dollar zusätzlich pro Jahr zu zahlen, um sicherzustellen, dass dieser Vermögenswert sinnvoll ist. Ein schwerer Unfall kostet sofort 50.000 US-Dollar. Eine Versicherung ersetzt diesen Wert. Ohne sie bezahlen Sie das Auto doppelt.
Dabei geht es nicht nur um Wertminderung. Es geht um Liquidität. Wenn Sie nicht über 50.000 US-Dollar Bargeld verfügen, um nach einem Unfall ein Ersatzauto zu kaufen, benötigen Sie eine Kaskoversicherung. Zeitraum.
Nutzung anderer Richtlinien
Ihre Kfz-Richtlinie ist kein Silo.
Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung. Wenn Sie über eine solide Abdeckung verfügen, benötigen Sie möglicherweise keinen PIP mit hohem Limit. Sie können sich an den staatlichen Mindestbetrag für medizinische Zahlungen bei Personenschäden halten und bares Geld sparen.
Überprüfen Sie die Richtlinien Ihres Hausbesitzers oder Mieters. Einige dieser Policen bieten begrenzte Haftungserweiterungen oder Schutz vor Personenschäden, die sich mit der Kfz-Versicherung überschneiden.
Zahlen Sie nicht für doppelte Leistungen. Überprüfen Sie Ihre bestehenden Richtlinien. Wenn Ihre Krankenversicherung 90 % der Arztrechnungen nach einem Unfall übernimmt, ist Ihr Auto-PIP-Bedarf möglicherweise geringer. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, muss Ihr Auto-PIP hoch sein.
Die endgültige Berechnung
Eine Kfz-Versicherung ist eine Berechnung der Risikotoleranz.
Sie entscheiden, wie viel Sie der Versicherungsgesellschaft zahlen möchten und wie viel Sie bereit sind, auf Ihre eigenen Ersparnisse zu setzen.
Wenn Ihr Auto alt ist, ist das Risiko gering. Sie zahlen weniger. Wenn Ihr Vermögen hoch ist, ist das Risiko hoch. Für Haftungshöchstgrenzen zahlen Sie mehr.
Es gibt keine „beste“ Politik. Es gibt nur die Police, die zu Ihrer aktuellen finanziellen Realität passt. Hören Sie auf zu raten. Schauen Sie sich den Wert Ihres Autos an. Schauen Sie sich Ihr Vermögen an. Schauen Sie sich Ihre andere Versicherung an. Dann kaufen Sie die Police, mit der Sie nachts schlafen können.
Versicherungsprämien sind keine Zufallszahlen. Sie werden auf der Grundlage einer Matrix von Risikofaktoren berechnet, anhand derer Versicherer vorhersagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Anspruch geltend machen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Rate zu hoch ist, liegt das meist daran, dass eine dieser Variablen Sie in eine höhere Risikogruppe drängt.
Die Rolle des Fahrzeugs in Ihrer Prämie
Das Auto selbst ist der Ausgangspunkt. Die Versicherung eines Sportwagens ist teurer als die einer Familienlimousine. Dabei geht es nicht nur um Ästhetik. Es geht um Reparaturkosten, Leistungsfähigkeit und Diebstahlstatistik. Wenn Sie ein Fahrzeug mit einer hohen Diebstahlrate kaufen, wird Ihr Versicherungsschutz wahrscheinlich teurer. Im Wesentlichen ist Ihr Versicherungsschutz an den Wert Ihres Autos gebunden.
Versicherer wissen, bei welchen Modellen teure Reparaturen anfallen. Sie wissen auch, welche Autos am häufigsten gestohlen werden. Wenn Sie Ihr Auto noch nicht gekauft haben, finden Sie heraus, welche Autos auf der „guten Liste“ der Autoversicherer stehen. Die Wahl eines Modells mit geringerem Risikoprofil kann Ihren Basiszinssatz deutlich senken.
Der Standort ist wichtiger als Sie denken
Ihr Wohnort wirkt sich auf Ihre Kfz-Versicherungskosten aus. Wenn Sie in einer Gegend wohnen, in der es häufig zu Unfällen oder Vandalismus kommt, fallen für die Versicherung höhere Kosten an. In städtischen Gebieten werden mehr Autos beschädigt als auf dem Land. Wenn Sie in einer Stadt leben, zahlen Sie wahrscheinlich mehr für die Versicherung.
Die städtische Dichte erhöht die Wahrscheinlichkeit von Autounfällen. Es erhöht auch das Risiko von Diebstahl und Vandalismus. Autofahrer im ländlichen Raum profitieren häufig von niedrigeren Tarifen, da sie diesen Risiken geringer ausgesetzt sind. Wenn Sie von einer dichten Stadt in einen ruhigeren Vorort ziehen, kann es sein, dass Ihre Prämie sinkt.
Kilometerstand und Nutzungsmuster
Wie oft Sie fahren, wirkt sich direkt auf Ihre Versicherungskosten aus. Je mehr Sie fahren, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Unfall zu erleiden. Fahrer mit langen Arbeitswegen zahlen mehr als Menschen, die in der Nähe ihres Arbeitsplatzes wohnen. Wenn Sie Ihr Auto nur am Wochenende nutzen, sollten Ihre Versicherungsprämien niedriger sein als bei jemandem, der täglich zur Arbeit pendelt.
Viele Versicherer bieten mittlerweile nutzungsbasierte Versicherungsprogramme an. Diese verfolgen Ihre Fahrgewohnheiten über eine App oder ein Gerät. Wer weniger fährt, zahlt weniger. Dies ist eine unkomplizierte Möglichkeit, Geld zu sparen, wenn Sie nur einen kurzen Arbeitsweg zurücklegen oder selten zu Zeiten mit hohem Risiko fahren.
Persönliche Risikofaktoren
Die letzten Faktoren hängen davon ab, wer Sie sind. Dabei werden Ihr Alter, Ihr Geschlecht, Ihr Familienstand und Ihre Fahrbilanz berücksichtigt. Bei Fahrern unter 25 Jahren sind die Unfallraten höher. Wenn Sie jung sind, müssen Sie mit etwas mehr bezahlen. Auch junge Männer und alleinstehende Männer haben höhere Unfallraten.
Wenn Sie ein unverheirateter 19-jähriger Mann sind, werden Ihre Versicherungsprämien definitiv beeinflusst. Es könnte ungerecht erscheinen. Aber statistisch gesehen reichen diese Gruppen mehr Ansprüche ein. Wenn Ihre Fahrbilanz einwandfrei ist, sind Ihre Tarife niedriger. Fahrer, die zu Verkehrsverstößen oder Unfällen neigen, zahlen mehr als sichere Fahrer.
Strategien, um die Zinsen niedrig zu halten
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihnen diese Kostenfaktoren Angst machen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Versicherungsprämien niedrig zu halten. Die meisten Versicherungsgesellschaften gewähren aus verschiedenen Gründen Rabatte. Gute Studenten, mehr als ein Auto versichert und unfallfreies Fahren sind einen Rabatt wert. Erkundigen Sie sich bei den Versicherungsgesellschaften nach bestimmten Rabatten, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.
Erwägen Sie die Bildung von Fahrgemeinschaften oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel für den Weg zur Arbeit. Je weniger Sie Ihr Auto nutzen, desto weniger kostet Sie Ihre Versicherung. Viele Versicherer bieten Rabatte für mehrere Fahrzeuge an, wenn Sie mehr als ein Auto mit derselben Police versichern. Auch die Bündelung von Hausrat- und Kfz-Versicherungen kann Ihre Kosten senken.
Fahren Sie vorsichtig. Versicherungsgesellschaften sind nicht bereit, unfallgefährdete Fahrer zu versichern. Je sicherer Sie fahren, desto weniger müssen Sie für die Kfz-Versicherung bezahlen. Einige Versicherer bieten Telematikprogramme an, die sicheres Fahren mit niedrigeren Prämien belohnen. Wenn Sie eine saubere Fahrerlaubnis haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt für sichere Fahrer.
Scheuen Sie sich nicht, Ihre Versicherungsgesellschaft nach den angebotenen Rabatten zu fragen. Es könnte Ihnen etwas Geld sparen. Die Preise können zwischen den Unternehmen erheblich variieren. Vergleichen Sie die Preise gründlich, bevor Sie eine Police abschließen. Die günstigste Option ist nicht immer die beste, aber eine etwas teurere Police mit besserem Versicherungsschutz könnte sich lohnen.
Ihre Fahrgewohnheiten, die Wahl Ihres Fahrzeugs und Ihr Standort spielen bei Ihrer Prämie eine Rolle. Wenn Sie diese Faktoren verstehen, können Sie intelligentere Entscheidungen treffen. Sie können das Wetter oder andere Fahrer nicht kontrollieren. Aber Sie können steuern, wie viel Sie fahren und welches Auto Sie kaufen. Diese Kontrolle hat ihren Preis.
Wie hohe Selbstbehalte die Prämien senken
Die Rechnung hinter der Versicherung ist einfach, auch wenn der Papierkram es nicht ist. Sie tauschen die Vorabkosten gegen zukünftige Risiken ein. Ein höherer Selbstbehalt bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr von Ihrem Prämiengeld in der Tasche behalten, aber die Reparaturkosten tragen müssen, wenn etwas schief geht.
Betrachten Sie es als Zuzahlung für das Sicherheitsnetz Ihres Autos. Wenn Sie eine Selbstbeteiligung von 1.000 $ statt einer Selbstbeteiligung von 500 $ wählen, sinkt Ihre jährliche Prämie. Das ist der Kompromiss. Sie zahlen jetzt weniger an den Versicherer und stimmen im Gegenzug zu, später mehr aus eigener Tasche zu zahlen.
Wann macht das Sinn? Wenn Sie eine ältere Limousine mit geringem Marktwert fahren, kann eine hohe Selbstbeteiligung sinnvoll sein. Ein Absturz, der 2.000 US-Dollar kostet, ist ein überschaubarer Schaden, wenn Sie dadurch Hunderte an monatlichen Gebühren einsparen. Aber wenn Sie ein neues Luxuscoupé fahren, fühlt sich die gleiche Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar wie eine finanzielle Falle an. Ein einziger Blechschaden macht die Ersparnisse, die Sie über zwei Prämienjahre erzielt haben, zunichte.
Der Schlüssel ist die Frequenz. Wie oft müssen Sie tatsächlich einen Anspruch geltend machen? Die meisten Fahrer kommen Jahre ohne aus. Wenn Sie ein vorsichtiger Pendler sind, der selten Kilometer auf dem Tacho anzeigt, können Sie es sich leisten, sich gegen kleinere Schäden selbst zu versichern. Überlassen Sie es der Versicherungsgesellschaft, sich um die Katastrophen zu kümmern – die Totalschäden, die schweren Unfälle. Hier glänzt ihr Risikopool.
Navigieren durch No-Fault- und Split-Grenzwerte
Die Geographie bestimmt Ihre Deckungsstruktur. Nicht alle Staaten halten sich an die gleichen Regeln. In Staaten mit Versicherung ohne Verschulden zahlt Ihre eigene Police Ihre Arztrechnungen, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Es klingt praktisch. Es rationalisiert den Schadensprozess. Aber es hat einen Haken. Normalerweise verlieren Sie das Recht, den anderen Fahrer zu verklagen, es sei denn, der Schaden übersteigt einen bestimmten, staatlich festgelegten Schwellenwert.
Ihr Wohnort verändert die Art und Weise, wie Sie Policen kaufen. In traditionellen Deliktsstaaten ist Schuld alles. Bei einem Unfall zahlt die Fahrerhaftpflichtversicherung des Unfallverursachers. Aus diesem Grund ist die Split-Limit -Deckung wichtig. Eine Split-Limit-Richtlinie legt separate maximale Auszahlungsbeträge für verschiedene Schadensarten fest. Möglicherweise sehen Sie ein Limit mit der Aufschrift 100/300/50.
Das bedeutet:
– 100.000 US-Dollar für Körperverletzung pro Person.
– 300.000 US-Dollar für den gesamten Körperschaden pro Unfall.
– 50.000 $ für Sachschäden.
Diese Zahlen sind keine Vorschläge. Es handelt sich um Hardcaps. Wenn Sie einen Unfall verursachen, der 400.000 US-Dollar an Arztrechnungen zur Folge hat, zahlt Ihr Versicherer die Höchstgrenze von 300.000 US-Dollar. Für die restlichen 100.000 US-Dollar haften Sie persönlich. Das ist eine lebensverändernde Summe für jemanden, der nicht durch die nicht-/unterversicherte Kfz-Versicherung abgedeckt ist.
Definieren Ihrer Nutzung und Ihres Richtlinientyps
Ihre Personal Auto Policy (PAP) ist wahrscheinlich das, was Sie haben. Es handelt sich um das Standardpaket. Es deckt Haftpflicht, medizinische Zahlungen, Sachschäden und Schutz vor Fahrern ab, die nicht versichert sind. Die Details hängen jedoch davon ab, wie Sie die Nutzung definieren.
Versicherer kategorisieren, wie Sie fahren. Handelt es sich um eine Pendelfahrt? Ein geschäftlicher Auftrag? Eine Spritztour am Wochenende? Die Nutzung wirkt sich auf Ihren Tarif aus. Ein Fahrer, der für Verkaufsgespräche 20.000 Meilen pro Jahr zurücklegt, zahlt mehr als jemand, der für Lebensmitteleinkäufe 5.000 Meilen fährt. Die Risikoexposition ist unterschiedlich. Eine höhere Kilometerleistung bedeutet mehr Zeit auf der Straße, mehr Fehlermöglichkeiten und mehr Anspruchspotenzial.
Hier kommt der Mehrwagenrabatt ins Spiel. Wenn Sie zwei oder mehr Fahrzeuge mit derselben Police versichern, sparen Sie. Auch für die Versicherungsgesellschaft ist es eine einfache Ökonomie. Ein Konto, ein Abrechnungszeitraum, ein Risikobewertungsrahmen. Sie geben einen Teil dieser Effizienz an Sie zurück.
Aber ignorieren Sie nicht das Kleingedruckte in der Laufzeit Ihrer Police. Die Policen werden jährlich erneuert. Ihr Tarif kann bei der Verlängerung steigen, wenn sich Ihre Kreditauskunft oder Ihre Fahrerlaubnis ändert. Kreditgeber nutzen Kredit-Scores als Indikator für die Verantwortung. Statistisch gesehen reichen Fahrer mit schlechterer Kreditwürdigkeit mehr Ansprüche ein. Es ist umstritten, aber es ist das Modell, das sie verwenden.
Das Fazit zum Selbstbehalt
Bei der Wahl einer Selbstbeteiligung kommt es nicht nur darauf an, was Sie sich heute leisten können. Es geht darum, was Sie sich morgen leisten können. Es geht darum, den Komfort einer niedrigen monatlichen Rechnung mit der Realität einer plötzlichen Reparaturrechnung in Einklang zu bringen.
Die meisten Policen beginnen mit Standard-Selbstbehalten: 100 $, 250 $, 500 $ oder 1.000 $. Dies sind die Branchennormen. Unter 100 US-Dollar zu gehen ist selten und teuer. Ein Anstieg über 1.000 US-Dollar ist möglich, aber riskant, wenn Ihr Sparkonto dünn ist.
Sie müssen sich den Wert Ihres Autos ansehen. Sehen Sie sich das Kelley Blue Book oder die NADA-Leitfäden an. Wenn Ihr Auto 5.000 US-Dollar wert ist, beträgt der Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar 20 % des Wertes des Vermögenswerts. Das ist steil. Wenn das Auto 30.000 US-Dollar wert ist, beträgt der Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar nur 3,3 %. Viel einfacher zu schlucken.
„Entscheiden Sie, wie viel Sie bereit sind zu zahlen und wie oft Sie Ihrer Meinung nach einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, um zu entscheiden, welcher Selbstbehalt für Sie der richtige ist.“
Kennen Sie die Anforderungen Ihres Staates. Kennen Sie den Marktwert Ihres Autos. Kennen Sie Ihr Budget. Die richtige Police ist nicht die günstigste. Es ist diejenige, die Sie schützt, ohne Sie in den Bankrott zu treiben, wenn das Unerwartete passiert. Der Rest sind nur Zahlen auf einer Seite.
